Кредиты бизнесу

У вас есть бизнес и амбициозные планы, но нет средств на их реализацию? СМП Банк предлагает широкий выбор услуг по кредитованию бизнеса. Мы знаем, насколько важна для вас финансовая поддержка, поэтому готовы предложить выгодные условия сотрудничества.

Банк предоставляет различные виды кредитов бизнесу, предназначенные специально для корпоративных клиентов. Рассматривая кредитование корпоративных заёмщиков
в индивидуальном порядке, мы часто используем несколько видов кредитных продуктов:

• единовременный кредит;

• кредитная линия с лимитом выдачи — возможность использовать кредитные средства частями в пределах установленного лимита, тогда когда это необходимо Заемщику;

• кредитная линия с лимитом задолженности — возможность для Заемщика управлять денежными потоками (сроком исполнения и объемом кредитных средств) в течение срока действия договора с целью выгодного использования финансирования, в том числе снижение расходов, связанных с обслуживанием кредита;

• овердрафт — кредиты бизнесу для оплаты расчетных документов
  при отсутствии или недостаточности средств на текущих счетах;

• банковская гарантия — эффективный инструмент обеспечения исполнения обязательств компании перед третьими лицами.

Мы предлагаем специально разработанные программы кредитования для малого и среднего бизнеса:

• "Прогресс" — кредит/кредитная линия для малого и среднего бизнеса
  с лимитом выдачи на приобретение недвижимости, спецтехники, оборудования, машин (как новых, так и бывших в употреблении). Срок кредита: для приобретения оборудования, автотранспорта и т. п. —
  до 5 лет включительно; для приобретения коммерческой недвижимости — до 10 лет включительно.

• "Стимул" — кредит/кредитная линия для малого и среднего бизнеса
  с лимитом выдачи и лимитом задолженности на пополнение оборотных средств. Срок кредитования — 12 месяцев, при залоге недвижимости — до 3-х лет включительно.

Если необходимы кредитные продукты, отличные от вышеуказанных, СМП Банк готов рассмотреть индивидуальные условия сотрудничества!

Наши преимущества:

• конкурентные ставки;
• гибкий подход при рассмотрении обеспечения по кредиту;
• минимальный комплект документов;
• минимальные сроки рассмотрения заявки;

Прием заявок на предоставление кредитных продуктов СМП Банка производится во всех подразделениях.

Программы кредитования малого и среднего бизнеса

Нужны деньги для развития своего дела? Мы разработали специальные программы кредитования для малого и среднего бизнеса. Сотрудничая с СМП Банком, вы получите кредиты на реализацию новых бизнес-проектов!

Основные преимущества программы:

• минимальные сроки рассмотрения заявок;
• размер кредита до 100 млн рублей (эквивалент в долларах и евро);
• минимальный пакет документов, который помогут подготовить наши специалисты;
• гибкий подход к обеспечению — мы принимаем в залог недвижимость, транспорт, оборудование, товары в обороте, ценные бумаги и т. д.;
• досрочное погашение без штрафов и комиссий.

Вы можете подобрать наиболее подходящую программу кредитования

• "Прогресс" — кредит, кредитная линия с лимитом выдачи на приобретение недвижимости, спецтехники, оборудования, машин как новых, так и бывших
  в употреблении. Срок кредита: для приобретения оборудования, автотранспорта и т. п. до 5 лет включительно; для приобретения коммерческой недвижимости — до 10 лет включительно;
• "Стимул" — кредит, кредитная линия с лимитом выдачи и лимитом задолженности на пополнение оборотных средств.

По решению Кредитного комитета Банка возможны следующие условия кредитования:

• при сумме кредита до 1,5 млн руб. — без залогового обеспечения,
• при сумме кредита до 3 млн руб. — с залоговым обеспечением в размере
  от 50%,
• при сумме кредита до 5 млн руб. — возможность принятия в качестве обеспечения товарно-материальных ценностей в объеме 100%. Срок кредитования — 12 месяцев, при залоге недвижимости — до 3-х лет включительно.  

Наши условия:

• допускается кредитование одновременно по нескольким продуктам в рамках утвержденного лимита финансирования;
• сумма финансирования и процентная ставка устанавливаются индивидуально решением кредитного комитета Банка в зависимости от степени финансовой устойчивости клиента, срока кредита, предлагаемого обеспечения;
• погашение процентов за пользование кредитом — ежемесячно, с первого месяца  финансирования. График погашения кредита определяется параметрами проекта, спецификой и сезонностью бизнеса;
• страхование обеспечения по рыночной стоимости, но по решению Кредитного комитета возможно по залоговой стоимости. Сумма страхового покрытия
  — не менее 110% от кредита;
• максимальная  кредитная нагрузка не должна превышать квартальную выручку;
• перевод в Банк "чистых" кредитовых ежемесячных оборотов в размере не менее 100% от суммы кредита;
• наличие двух расчетных счетов, один из которых открыт в СМП Банке для безакцептного списания денежных средств в адрес погашения кредита. 

Основные требования к заемщикам при кредитовании малого
и среднего бизнеса:

• расположение и регистрация бизнеса на территории РФ;
• фактический срок деятельности — не менее 12-ти месяцев;
• годовой объем выручки (за предыдущий год) не более 1 млрд руб.;
• средняя численность работников предприятия — не более 250 человек;
• отсутствие убыточности в деятельности предприятия на протяжении последних шести месяцев. 

Если необходимы кредитные продукты, отличные от вышеуказанных, СМП Банк готов рассмотреть индивидуальные условия сотрудничества!

Овердрафт

Для пополнения оборотных средств, предлагаем кредитный продукт — овердрафт.

Рассчитаться с партнерами вы сможете даже при отсутствии или недостаче средств. Овердрафтное кредитование пополнит ваш расчетный счет в СМП Банке, что позволит оперативно оплачивать все платежные документы.

Преимущества:

• привлекательные процентные ставки;
• оперативное рассмотрение заявки;
• возможность пересмотра лимита овердрафта при изменении оборотов по счету в Банке;
• овердрафт поможет избежать кассовых разрывов при несовпадении финансовых потоков во времени.

Наши условия:

• лимит — 30% от среднемесячных кредитовых оборотов по расчетному (текущему) счету в Банке;
• срок кредитования — 3, 6, 12 месяцев;
• предоставление поручительства владельцев бизнеса, с предоставлением нотариального согласия супруга (и);
• проценты за пользование кредитом уплачиваются в последний рабочий день месяца. 

Основные требования:

• продолжительность работы предприятия по основному виду деятельности
  не менее 12 месяцев;
• среднемесячные кредитовые обороты по расчетному счету в Банке не менее
  1 миллиона рублей;
• не менее 10-ти поступлений в месяц на расчетный счет в Банке;
• не менее 5-ти контрагентов-дебиторов, перечисляющих денежные средства
  на расчетный счет в Банке (для предприятий розничной торговли и услуг, инкассирующих выручку от реализации товаров/услуг на счет в Банке, ограничение по минимальному количеству контрагентов-дебиторов
  не устанавливается). Доля поступлений/перечислений по р/с Клиента на одного контрагента составляет не более 50% от общего объема;
• устойчивое финансовое состояние, определяемое по методике Банка;
• отсутствие просроченной задолженности по кредитным продуктам, предоставленным Банком и/или другими обслуживающими банками в течение одного года;
• отсутствие неисполненных требований (картотек) к счетам в Банке и/или других обслуживающих банках;
• отсутствие просроченной (неурегулированной) задолженности по платежам
  в бюджеты всех уровней, внебюджетные фонды, а также по выплате заработной платы своим работникам. 

СМП Банк готов рассмотреть заявку на предоставление овердрафта на основании оборотов по расчетному счету в другом банке (до выдачи кредита перевод не менее 50% от оборота, в установленные Банком сроки).

Если необходимы кредитные продукты, отличные от вышеуказанных, СМП Банк готов рассмотреть индивидуальные условия сотрудничества!

Банковские гарантии

Важно иметь надежного партнера, который всегда готов помочь и поддержать. СМП Банк предоставляет широкий спектр необходимых вам банковских гарантий.

Банковская гарантия — эффективный инструмент обеспечения исполнения обязательств компании перед третьими лицами.

Виды гарантий:

• таможенные;
• конкурсные или тендерные;
• контргарантии по экспортным/импортным контрактам;
• туроператорские;
• обеспечивающие обязательства клиента по акцизным маркам, перед налоговыми органами;
• гарантии возврата аванса.

Наши условия:

• сумма — от 100 тысяч рублей (или эквивалент в долларах США, Евро);
• срок действия банковской гарантии — до 12 месяцев;
• предоставление ликвидного обеспечения на усмотрение Банка;
• комиссия за предоставление банковской гарантии — до 7% годовых (минимум 3 000 рублей), оплачивается единовременно до получения гарантии;
• срок рассмотрения заявки до 7 рабочих дней.

Основные требования:

• работа по основному виду деятельности не менее 6 месяцев;
• отсутствие просроченной задолженности перед бюджетом и контрагентами;
• наличие доходов от предпринимательской деятельности (выручки от реализации товаров, работ, услуг) в течение последних 12 месяцев.

Если необходимы кредитные продукты, отличные от вышеуказанных, СМП Банк готов рассмотреть индивидуальные условия сотрудничества!